Резервный фонд семьи
Резервный фонд семьи – это денежный запас, предназначенный для решения экстренных финансовых проблем в случае отсутствия иных средств. Формируется путем ежемесячного пополнения из источников заработка взрослых членов семьи. Считается, что создание резервного фонда семьи – это один из способов оздоровления семейного бюджета и достижения финансовой стабильности.
Резервный фонд семьи нередко называют «подушкой безопасности» или накоплениями «на черный день». И хотя рекомендуется не думать о плохом, откладывая каждый месяц с зарплаты, важно иметь чувство уверенности и спокойствия. Ведь, по сути, это ваш надежный финансовый тыл.
Начало
Прежде чем начать создавать резервный фонд, необходимо трезво оценить текущую финансовую ситуацию в вашей семье. Если вы обычно живете «от зарплаты до зарплаты», нужно постараться изменить сложившееся положение. Для этого необходимо:
- поскорее рассчитаться с краткосрочными кредитами;
- раздать долги;
- в течение месяца вести учет доходов и расходов, выяснить, куда уходят деньги, по результатам анализа найти пути сокращения расходов;
- ежемесячно планировать свой бюджет на различные виды нужд (продукты питания, транспортные расходы, подарки, детские товары и так далее);
- создать резервный фонд – первоначально в размере месячного дохода, а постепенно довести его до 3-6 месячных доходов.
Если критической финансовой ситуации в вашей семье не наблюдается, можно сразу начать формирование резервного фонда.
Обоснование
Зачем нужен резервный фонд семьи?
- Спокойствие, только спокойствие. Надо ли говорить о том, что фонд дарит вам спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Как известно, жизнь – это постоянная череда сюрпризов, и далеко не все они бывают приятными. Время от времени ломается бытовая техника, врачи ищут и находят какую-нибудь неприятную «болячку», требующую лечения, вы который год собираетесь с семьей на море, но из-за постоянной нехватки денег так ни разу и не выехали. В конце концов, у нас в стране нет незаменимых, а потому может придти тот день, когда вам найдут более молодую, наглую и нетребовательную замену. И придется на что-то жить, пока вы будете искать новую работу.
- Свобода, равенство, братство. Резервный фонд – это всегда определенная свобода действий, ведь вы не зациклены на каждой копейке, а можете принимать смелые решения. Например, открыть свой бизнес, который потребует некоторых вложений и далеко не сразу станет приносить прибыль. А быть может, вы захотите поменять профессию и немного поучиться, а затем найти работу по новой специальности. Все это требует некоторых денег, которые помогут продержаться, пока «дует ветер перемен».
- Бюджет как буква закона. Как ни странно, но наличие резервного фонда поможет вам более тщательно соблюдать бюджет. Непредвиденные расходы будут покрываться из фонда, не требуя изменений бюджета на месяц. Зато потом можно проанализировать возникшие траты и предусмотреть их в следующем месяце. Кроме того, можно создавать отдельные резервные фонды: на заграничный отдых, на подарки, на ремонт и так далее.
- Долгов нет – проблем нет. С резервным фондом вы прекратите влезать в долги. При возникновении срочной ситуации вам не придется думать, у кого бы «стрельнуть» денег до зарплаты. Вы сами решите проблему, никого не напрягая.
- Все по полочкам. Вы не представляете, как легко жить, когда у вас нет просроченных выплат. Все предусмотрено, а если появилось что-то «сверх», оно тут же покрывается из резервного фонда.
Размер
Фонд накоплений семьи можно создавать из расчета на два фактора: среднюю сумму расходов семьи за месяц или среднюю сумму доходов семьи за месяц. Разумеется, лучше придерживаться второго варианта как более надежного.
Сумма резервного фонда должна составлять 3-6 месячных доходов. Разумеется, начать можно с формирования месячного дохода и постепенно доводить до требуемой суммы.
Примерно раз в год стоит пересматривать размер фонда и в зависимости от финансовой ситуации в вашей семье увеличивать или уменьшать его.
Общее правило гласит, что откладывать нужно 10%. Если у вас большие доходы, можно рассчитывать сумму от 20 до 50%. Важно делать это сразу по получении зарплаты или дивидендов. После того, как фонд будет сформирован, можно переходить к инвестированию или повышению уровня жизни.
Деньги лучше хранить в банке, оптимально – в нескольких валютах, чтобы избежать потерь, связанных с колебаниями курсов.
