Хроническое безденежье — различия между версиями

Версия 10:42, 12 сентября 2013

Долг – лучший друг хронического безденежья

Хроническое безденежье – это ситуация постоянной нехватки денег, которая приводит к долгам, кредитам и другим проблемам. Хроническое безденежье является результатом неумения планирования свой бюджет, нерациональных трат и стихийных покупок.

Причины

У того, что «финансы постоянно поют романсы», много причин. Рассмотрим основные из них.

• Неумение распоряжаться деньгами

У каждого из нас найдутся в окружении люди, которые постоянно сидят в долгах. При этом внешне финансовая ситуация кажется вполне благополучной. То есть человек регулярно получает зарплату среднего уровня или даже выше того, снимает отдельное жилье или живет в собственной квартире. Возникает вопрос – почему у некоторых людей постоянно нет денег, даже на самые необходимые вещи? Все просто – они просто не умеют распоряжаться своими деньгами.

Что значит распоряжаться деньгами? Распоряжаться – значит, планировать свой бюджет. Планирование личного или семейного бюджета включает заблаговременный расчет доходов и расходов. Чтобы эффективно распоряжаться деньгами, необходимо, в первую очередь, обеспечивать погашение всех обязательных ежемесячных платежей. Это коммунальные расходы, плата за аренду квартиры (если она не находится в вашей собственности), плата за телефон, Интернет, бензин (покупка проездного). Далее следуют расходы на питание. При этом вы должны четко представлять, сколько денег за месяц «съедаете». Для этого на каждую неделю составляется примерное меню с подсчетом продуктов, необходимых для готовки. Если после таких подсчетов вы сочтете, что «проедаете» слишком много, может удешевить этот пункт, проанализировав схему питания. Например, есть мясо не каждый день, а 4-5 раз в неделю или меньше, «урезать» потребления сладостей и газированных напитков, сократить число ужинов в ресторане или поменять кафе, в котором вы обедаете.

Только тщательное планирование бюджета является гарантией от финансовых затруднений

• Неумение планировать расходы

Вы можете наивно полагать, что тратите на мобильную связь такую-то сумму. Но только сбор чеков поможет установить, сколько в действительности вы тратите. Например, по прошествии месяца вы можете заметить, что в действительности на мобильник уходит в два раза больше. Такая же ситуация может сложиться с любой статьей расходов – одеждой, косметикой, питанием. Пару раз заказали на дом суши – и дебет и кредитом уже не сходится. Либо забыли учесть покупку крема для лица и туши – а они у вас ой какие дорогие. Мелочь к мелочи – и в результате все ваше планирование оказывается бесполезным.

Что делать? Как научиться планировать правильно? Финансовые консультанты советуют перед тем, как составлять и «утверждать» бюджет, в течение нескольких месяцев записывать все свои расходы. Зачем? Затем, что благодаря своим записям вы увидите, сколько и на что вы действительно тратите. В таком случае вам будет легче учесть все необходимые пункты.

• Стихийные покупки

Даже если вы блестяще рассчитали личный бюджет, несколько стихийных покупок могут все испортить. В результате вам не хватит денег до получки и придется брать в долг либо пожертвовать более важными запланированными вещами.

Стихийные покупки являются следствием отсутствия самоконтроля, стресса, дурных влияний. Например, подруга затащила вас на шопинг, притом, что вы не собирались в этом месяце покупать новую одежду или обувь. Вы не смогли удержаться и приобрели умопомрачительную кофточку от итальянского дизайнера. Конечно, вы можете убеждать себя в том, что покупка с 40-процентной скидкой – это настоящая удача. Только вот ваш кошелек сразу «похудел», и теперь совершенно неясно, чем залатать «дыру» в бюджете.

Шопинг – это хорошо, но всё хорошо в меру

• Привычка давать в долг и брать в долг

Долги – это настоящая катастрофа для каждого человека, который решил планировать свой бюджет. Допустим, вы прекрасно всё рассчитали. И вот к вам прибегает подруга, у которой «сгорел» компьютер, а работает она фрилансером, то есть ПК – фактически ее хлеб. Больше ей взять в долг не у кого, а кредит ей не дадут по той простой причине, что у нее нет постоянного места работы. Вас разжалобили, и вы готовы отложить покупку стиральной машины взамен той, что постоянно выходит из строя. Вы отдаете деньги подруге, а она клятвенно обещает, что вернет 20 числа из зарплаты, а недостающую сумму займет у сестры, у которой тоже к тому числу будет получка. Вы очень рассчитываете на это самое 20 число, ведь 13 числа ваша стиральная машина ломается так, что никакой мастер не берется ее ремонтировать. Вы терпеливо ждете, стирая руками. 20 числа оказывается, что зарплату вашей подруге задерживают. Какие-то проблемы возникают с деньгами и у ее сестры. Подруга умоляет вас подождать (а что вам остается, если денег у нее нет?), вы сидите без стиральной машины. Когда выплата долга отсрочивается еще на неделю, вы не выдерживаете и покупаете машину в кредит, теряяя на процентах, потому что кредит выдается таким образом, что даже если через месяц вы будете готовы погасить всю сумму, проценты за кредит с вас все равно удержат. В общем, не имей 100 рублей, а имей 100 друзей – отличная пословица, по которой живет ваша подруга. Что получили из этого ситуации вы – и так понятно. Одни проблемы, потерю денег и бессмысленность планирования бюджета, часть которого ушло на решение трудностей вашей приятельницы.

Способы решения проблемы

• Самообразование

К сожалению, большинству из нас не хватает знаний и практических навыков, как планировать свой бюджет. В школе такого предмета не было, а опыт научил решать далеко не все проблемы. Выход такой ситуации – обратиться к специализированной литературе. Информация поможет вам увидеть причины ваших проблем и наметить пути их решения.

• Передать бразды правления

Если вы женаты/замужем и чувствуете, что ваша вторая половина умеет лучше распоряжаться деньгами, отдайте бразды правления финансами ей или по крайней мере чаще спрашивайте советы. Далеко не во всех семьях финансовые дела ведет женщина. Случается, что с этим блестяще справляются мужчины, которые менее склонны к импульсивным покупкам. В конце концов, можно попробовать. Возможно, хроническое безденежье прекратится.

• Финансовый консультант

Если ситуация выходит из–под контроля или, несмотря на все ваши попытки, существенно не улучшается, есть вариант обратиться к финансовому консультанту. Он укажет пункты, на которых можно сэкономить и подскажет ответы на конкретные вопросы: - как каждый год ездить за границу - как обзавестись собственным жильем - как купить медицинскую страховку всем членам семьи - как накопить на ремонт и т.д.

Стихийные покупки: радость быстро проходит, а денег уже нет

• Финансовые накопления

С каждой зарплаты нужно, прежде всего, платить себе – это значит иметь финансовые накопления. Как их создать? Очень просто – откладывайте 10% своего дохода на депозит и не включайте эти деньги в планирование расходов. За год у вас накопится кругленькая сумма, которая позволит сделать крупную покупку или отправиться в отпуск за границу. Главное – удержаться от соблазна потратить эти деньги.

• Резервный фонд семьи

Резервный фонд семьи необходим для того, чтобы обеспечить семье или отдельному человеку «подушку безопасности». К примеру, вы можете откладывать небольшую часть дохода, которую впоследствии потратить на срочную покупку. Не секрет, что время от времени ломается техника, возникают непредвиденные расходы и так далее. Резервный фонд поможет чувствовать себя спокойно.

• Планировать и придерживаться плана

Когда вокруг так много соблазнов, бывает непросто придерживаться финансового плана, даже если вы составили его сами. Так и тянет купить то и это, отправиться в однодневный круиз или купить новые кроссовки Adidas. Старайтесь придерживаться выбранного курса, в противном случае никто не даст вам страховку от хронического безденежья.

Ссылки

• Планирование бюджета молодой семьи, или Как пережить кризис, статья в женской социальной сети myJulia.ru
• Телекоммуникации и СМИ: как мы оптимизировали семейный бюджет, статья в женской социальной сети myJulia.ru
• Экономия семейного бюджета в условиях кризиса, статья в женской социальной сети myJulia.ru
• Семейный бюджет: планируем и утверждаем, статья в женской социальной сети myJulia.ru
• Семейный бюджет: мои, твои или наши?, статья в женском журнале myJane.ru
• Семейный бюджет: общий или раздельный, статья в женском журнале myJane.ru
• Как платить меньше за коммунальные услуги, курс об экономии на квартплате kvartplata1.ru